共働き世帯年収の平均と中央値は？年代・子供の有無別の目安と、キャリア選択のリアル

「共働きで頑張っているのに、思ったより家計に余裕がない」「これからのキャリアと生活のバランスはどう取ればいいのだろう」と悩むことはありませんか。

自分たちの世帯年収が他の家庭と比べてどのくらいなのか、客観的なデータを知ることは、これからのライフプランを描くためだけでなく、「今の会社に留まるべきか、新しい環境へ転職すべきか」というキャリアの選択肢を考える上でも大切な第一歩となります。

本記事では、共働き世帯の年収について「平均値」とより実態に近い「中央値」を解説し、年代別・家族構成別のデータをご紹介します。 その上で、年収や手取り額から考える無理のない生活レベルや、住宅ローンへの向き合い方について整理していきます。世帯年収という数字だけにとらわれず、自分たちがどうありたいかという価値観を軸に、納得のいくキャリアとライフスタイルを描くためのヒントにしてください。

｜共働き世帯の年収はいくら？平均値と実態に近い中央値の違い

世帯年収を把握する上で基本となるのが「平均値」と「中央値」という2つの指標です。まずは市場における自分たちの現在地を知ることが、今後のキャリア戦略を練るベースになります。

厚生労働省の2025年「国民生活基礎調査」によると、「児童のいる世帯」の平均所得金額は857.3万円となっています。近年は共働き世帯の増加が、この平均値を大きく押し上げています。

しかし、この850万円超という数値を見て「自分たちは平均より低い」「転職して年収を上げなきゃ」と焦る必要はありません。平均値は一部の高所得者層に引き上げられる傾向があるため、より実態に近い「中央値」も併せて確認することが重要です。

全世帯と共働き世帯の平均年収の比較

日本の全世帯の平均所得金額は575.2万円（2025年調査時点）ですが、子育て中の共働き世帯の平均年収はこれを大きく上回っています。

総務省の2024年「家計調査」で児童のいる世帯（子1人の場合）の働き方を比較すると、夫婦共働き世帯の平均年収は約866万円であるのに対し、専業主婦（片働き）世帯では約726万円となっています。共働きによって世帯全体の収入が大きく底上げされ、それが「片方が転職や学び直しなどのキャリアチェンジに挑戦する際のリスクヘッジ」にもなっていることが分かります。就労形態が、経済的なゆとりだけでなく、キャリアの選択肢の広さに直結していると言えるでしょう。

実態を把握できる「中央値」とは

全世帯の所得の中央値は451万円であり、平均値（575.2万円）とは大きな開きがあります。世帯年収を考える際に平均値だけを見ると、多くの世帯の実感からかけ離れてしまうことがあります。 なぜなら、平均値は一部の極端に高い所得を持つ世帯の年収に大きく影響されるからです。

そこで参考にしたいのが「中央値」です。中央値とは、調査対象となる全世帯の年収を低い順から高い順に並べたときに、ちょうど真ん中に位置する値のことです。 極端な高収入世帯の影響を受けにくいため、より一般的な共働き世帯のリアルな実感に近い数値を示します。

転職市場における自身の市場価値と同様に、世帯年収も平均値と中央値の両方を参考にしながら、冷静に状況を把握することが大切です。

｜【年代別】共働き世帯の平均年収と中央値の推移

共働き世帯の年収は、年代やキャリアの段階によって大きく変動します。年齢が上がるにつれてスキルや経験が蓄積され、収入も増加していくのが一般的ですが、どのタイミングで転職や部署異動などの勝負に出るかによってもカーブは変わってきます。

• 20代〜30代の世帯年収：キャリア形成とライフイベント

20代の共働き世帯は、社会人としてのキャリアが始まったばかりであり、世帯年収としては500万円台がひとつの目安となります。この時期はまだ収入が低いものの、スキルアップやポテンシャルを活かした転職によって、今後の世帯年収のベースラインを大きく引き上げられる重要なタイミングでもあります。夫婦で「お互いのキャリアをどう応援し合うか」をすり合わせておくことが大切です。

30代になると、仕事での裁量も増え、世帯年収も大きく上昇します。平均年収は700万円を超え、中央値も600万円台後半から700万円台に達することが一般的です。同時に、出産や住宅購入といった大きなライフイベントを迎える時期でもあります。 ここでの選択がその後のキャリアと人生に大きな影響を与えるため、目先の年収アップだけでなく「自分たちは将来どうありたいのか」という理想の未来から逆算して、働き方や生活設計を考えることが求められます。

• 40代〜50代の世帯年収：ピークと老後への準備

40代は、夫婦ともにキャリアが充実し、共働き世帯の年収がピークを迎える年代です。平均年収は800万円を超え、900万円台に達することも珍しくありません。 一方で、企業側からはマネジメント層としての役割や高い専門性を求められるようになり、プレッシャーと家庭のバランスに悩む人も増えます。「このまま今の会社で上を目指すのか、これまでの経験を活かしてより裁量のある環境へ転職するのか、あるいはワークライフバランス重視にシフトするのか」という、キャリアの再定義が迫られる時期でもあります。

50代に入ると、平均年収は800万円〜900万円台と高い水準を維持しつつも、役職定年などにより徐々に収入が変化していくケースも見られます。子供の独立で教育費が減る一方、自分自身の老後資金などを現実的に考える時期です。仕事（年収）だけを人生の中心にせず、今後の自分らしい生き方に合わせて働き方を再設計していくフェーズと言えます。

｜【子供の有無別】共働き世帯の平均年収の違い

子供の有無は、世帯年収だけでなく、選ぶべきキャリアパスにも大きく影響します。

子供がいない共働き世帯では、夫婦双方がフルタイムでキャリアに集中しやすく、時間的な制約が少ないため収入を最大化しやすい傾向があります。可処分所得も多くなるため、貯蓄はもちろん、MBA取得や副業、異業種へのチャレンジ転職など、自己投資にお金を使いやすいのが特徴です。

一方、子供がいる共働き世帯では、育児のために一方が時短勤務を選択したり、保育料や教育費といった支出が増えたりすることで、家計の状況が大きく変化します。時短勤務への切り替え等により、一時的に世帯収入が減少するケースも少なくありません。

しかしこの時、「収入やキャリアが停滞してしまった」とネガティブに捉えるのではなく、今の自分にとって何が一番大切なのかを見つめ直す機会にしましょう。 必ずしも今の会社で耐え忍ぶことだけが正解ではありません。「育児中でも柔軟に働けるフルリモート企業へ転職する」「スキルを活かしてフリーランスに転向する」など、環境を変えることで収入と時間のバランスを取り戻すことも、納得のいくキャリアの選択肢の一つです。

｜世帯年収から見る手取り額と理想的な家計の内訳

生活設計や転職活動を行う上で、額面の「世帯年収」ではなく、実際に手元に入る「手取り額」を基準にすることが非常に重要です。転職して額面が上がっても、各種控除で手取りがあまり変わらなかった、というケースはよくあります。

世帯年収ごとの手取り額シミュレーション早見表

手取り額は、総支給額から所得税、住民税、社会保険料などを差し引いた金額であり、一般的には額面年収の約75%〜85%が目安となります（※夫婦の収入割合によって変動します）。年収が上がるほど累進課税によって税率が高くなるため、手取りの割合はやや下がる傾向にあります。

• 世帯年収800万円の場合： 手取り約600万～670万円
• 世帯年収1000万円の場合： 手取り約730万～800万円
• 世帯年収1200万円の場合： 手取り約860万～930万円
• 世帯年収1500万円の場合： 手取り約1050万～1120万円

ふるさと納税やiDeCo（個人型確定拠出年金）などを活用することで、長期的な視点で手取り額や資産に良い影響を与えることも可能です。

生活レベルの目安と理想の支出バランス

手取り額を基に、無理のない支出バランスを考えます。家賃は手取り月収の25%〜30%以内が一般的な目安です。

例えば、世帯年収800万円（手取り月収約51万円）の場合は、家賃13万～15万円程度が目安となり、レジャーや計画的な資産運用にもある程度の余裕が生まれます。

世帯年収1200万円（手取り月収約74万円）になると、家賃18万〜22万円程度まで選択肢が広がり、都心の利便性の高いエリアへの居住や、教育費・自己投資への十分な振り分けが可能になります。しかし、収入が増えた分だけ生活水準を無意識に上げてしまうと、意外と貯蓄が残らない「高収入貧乏」に陥るリスクもあるため、メリハリをつけた家計管理が必要です。

共働き世帯が目指したい貯蓄額の割合は、手取り収入の15%〜25%が理想とされています。

実は、この「適正な生活レベルを保ち、貯蓄を持つこと」こそが、最強のキャリア防衛策になります。生活水準を上げすぎず、半年〜1年分の生活費をストックしておけば、「今の会社が合わなくなったら、いつでも辞めて次を探せる」という精神的な余裕（＝キャリアの自由度）を手に入れることができるからです。

｜共働き世帯が知るべき住宅ローンの考え方

共働き世帯は夫婦の収入を合算できるため、高額な住宅ローンを組むことが可能です。しかし、ここで慎重にならなければならないのは「借りられる額」と「無理なく返せる額」は違うということです。

• 「借りられる額」と「無理なく返せる額」の違い

住宅ローンの借入可能額は、年収の5倍〜7倍程度が一つの目安とされます（※住宅金融支援機構「フラット35利用者調査」における実際の年収倍率より）。世帯年収800万円であれば、金融機関の審査上は4,000万円〜5,600万円程度が借りられる計算になります。

しかし、上限額いっぱいまで借りてしまうのはリスクが伴います。人生には、出産・育児による働き方の変化、転職、自身の体調不良など、不確定要素が存在するからです。

将来「新しい分野に挑戦したい」「一時的に年収が下がっても、やりがいのあるスタートアップに転職したい」「独立したい」と思い立ったとき、高額なローンの返済が優先されてしまうと、結果として望むキャリアの選択肢を自ら狭めてしまう恐れがあります。

• 後悔しないための3つのポイント

住宅ローンが足枷にならないためには、以下の視点を持ちましょう。

1. ライフプランの変動を考慮する： 将来の育児や、一時的な休職・転職による収入減を前提に、ゆとりのある返済額を設定する。
2. どちらか一方の収入でも返済できるか試算する： 万が一パートナーがキャリアチェンジ等で一時的に無収入になっても、単独の収入で最低限の生活と返済が成り立つかをシミュレーションする。
3. ローン契約と団信の内容を理解する： ペアローンや収入合算のリスク、団体信用生命保険（団信）の保障範囲を夫婦でしっかり確認する。

｜よくある質問

Q. 自分の世帯年収が平均より低いか不安です。どう考えればいいですか？

年収の平均値は高所得者層に引き上げられる傾向があるため、まずは実態に近い「中央値」と比較してみてください。また、年収の高さだけが豊かなキャリアの指標ではありません。「もっと稼ぎたい」のか、「時間はゆったり持ちたい」のか、自分たちが大切にしたい価値観に合わせて働き方を選ぶことが大切です。

Q. 将来、片方が時短勤務になったり、未経験職種へ転職したりした場合、世帯年収はどう考えればいいですか？

減少後の手取り額を正確に計算し、その収入をベースに家計全体を見直すことが重要です。一時的に収入が減る時期であっても、それを「次なるステップへの助走期間」や「夫婦での役割分担を話し合う良い機会」として前向きに捉えましょう。

｜未来のキャリアを一緒にデザインする「ミライフ」へ

もし今、あなたが「世帯年収や生活レベルを維持しながら、もっと自分らしく働ける環境はないのだろうか」と一人で悩んでいるなら、ぜひ一度ミライフにご相談ください。ミライフは、単なる求人紹介を目的とするのではなく、あなたの人生（ライフ）をより良くするためのパートナーとして、100%求職者の方に寄り添ったキャリア支援を行っています。

「転職ありき」ではないからこそ、あなたの価値観や理想の生き方をじっくりと深掘りするために、ミライフでは【AI×人】の二つのアプローチをご用意しています。

• if AI（未来を言語化するAI）独自の思考整理ツールが、あなたの心の奥にあるモヤモヤを対話で解きほぐし、大切にしたい価値観を視覚化します。
• プロの「キャリアデザイナー」AIが導き出したヒントを基に、血の通った対話を通じて、市場価値だけでは測れない「あなただけの可能性」を引き出します。

効率や数値だけを追い求める転職ではなく、あなたの「ライフ」がより輝くための選択を、納得のいく答えが出るまで一緒に見つけ出します。「今の自分の現在地」を確認したその先に、あなたらしい未来を描くための準備を、ミライフの面談から始めましょう。

今日からできる！自分らしい働き方をデザインする3ステップ

記事でお伝えした通り、納得のいくキャリア選びは、まず自分自身の現在地を知ることから始まります。とはいえ、いきなりすべてを完璧にこなそうとすると手が止まってしまうものです。まずは今日、スマホのメモ帳や手帳を使って、以下の3ステップだけ進めてみませんか？

• 現在の世帯の「手取り額」と「毎月の固定費」を書き出す
• 5年後、夫婦でどんな生活（働き方・時間の使い方）をしていたいか、3つ理想を書き出す
• その理想を実現するために、今の働き方で「変えたいこと」や「もっと良くしたいこと」を1つだけ言語化する

この3ステップを踏むだけでも、次に取るべき行動（転職活動を始めるべきか、現職で異動を希望するか等）がグッと明確になります。

まずはカジュアルにお話ししませんか？

「まだ何も決まっていない」「相談するほどの内容じゃないかも……」と遠慮する必要はありません。モヤモヤとした状態のまま、まずはミライフの面談であなたの想いを聞かせてください。

私たちは、あなたが「自分らしいキャリア」を一歩踏み出せるよう、全力でサポートします。ぜひお気軽に、カジュアル面談へお申し込みください。ミライフと一緒に、後悔のない未来をデザインしていきましょう。

株式会社ミライフ

 「働く、生きるを、HAPPYに」 をミッションに掲げる、少数精鋭のキャリアデザイン集団。転職ありきではない本質的なキャリア相談と、最新のAI技術を融合させた革新的な支援スタイルが特徴。思考の霧を晴らし、自律的に理想を描き出すユーザーの生涯のパートナーとして、多くのビジネスパーソンをサポートしています。

監修者プロフィール

菅野隼人
株式会社ミライフマーケティング担当/ExecutiveCareerDesigner

京都大学教育学部にて臨床心理学・認知心理学を学んだのち、新卒で株式会社ポケモンに入社。その後、7社10職種を経験。

• デジタルマーケター向けSaaSのカスタマーサクセス
• VR・MR領域のイベント企画・事業開発
• 法人営業向けSaaSのマーケティングマネージャー・ビジネス部門責任者など、複数の業界・業種で確かな実績を残す。

ミライフでは、人事を含む多彩な職種経験、数名規模のスタートアップから数百名規模の企業までの幅広い就業経験、そして業界・業種をまたぐ自身の転職経験をフルに活かした「異色キャリアデザイナー」として活躍中。多様な視点から、個人の本音や理想を引き出す伴走支援を得意としています。